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生活:你知道什么是残废险、残扶险吗?
  296 资料来源:保险e聊站

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根据2016年统计,疾病是导致身心障碍比例最高(57.9%)的原因。「意外险」能转嫁因意外致成的残废风险,那疾病致成的残废风险呢?

「残废险」是针对残废(以残废等级表认列)作理赔,此类险种能转嫁因疾病或意外导致的残废风险。以下介绍选购此类险种须注意的地方:

◎ 理赔方式

依残废等级表的比例给付理赔金。「残废保险金」通常是一次性给付,可因应发生残废时的大笔支出,例如因残废而学习新技能,或找到新工作前,生活缓冲所需的费用;「残扶金」全名为残废扶助保险金,通常是以每年或每月的方式给付,可支应残废后长期休养的看护费、照护相关的花费,如尿布、血糖试纸、营养品等。

◎ 投保规则

此类险种要注意主附约的问题。主约通常为寿险,且保险公司会有比例限制,像一次性理赔的残废险,有的会规定主附约比例为1:3:寿险保额100万,残废险保额最高不得超过300万。

◎ 残废等级的理赔範围

根据100年的统计资料,重度残废以上约三成,剩下的七成落在轻、中度等级,因此,此类险种要注意残废等级理赔认列範围。

残废险理赔1~11级残,会依残废等级按比例给付;残扶金常见的是理赔1~3级残或1~6级残,有些是依残废等级比例给付,有些则是符合残废等级即给付一样的理赔金。

◎ 若有两项以上的残废,如何理赔

有的规定採较严重的一项为限,有的则是能够个别给付,要看清楚条款内容。

◎ 残扶金的给付时间

由于残扶金採固定时间点给付,要注意有的条款会提到当残废恢复时,就不再给付保险金,有的只要续年提出生存证明即可给付;此外,给付期间亦要注意,建议越长越好。

835小编提醒,以往长看险理赔认定较有争议,而残废险是以残废等级来认定理赔,相较之下较明确,但要注意两者的保障範围仍有些许差异,例如非神经损害的失智,就可能不在残废理赔範围内,长看险若达到生活无法自理之条件,就有理赔的机会;两耳失聪则无法符合长看险理赔定义,但在残废险是属于残废,即可理赔。

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